一、设立依据

《住房公积金管理条例》《泰州市住房公积金管理办法》《泰州市住房公积金贷款细则》

二、是否收费：否

三、申请条件

1、具有完全民事行为能力，在申请贷款时已连续、按时、足额缴存住房公积金满六个月；

职工因缴存单位变动、补缴不超过两个月的，视为正常缴存。

转业到本市的军转干部，只要在本市开户缴存住房公积金满一个月即可申请住房公积金贷款（应提供转业接收证明）。

泰州“金凤卡”、“银凤卡”持卡人员及其配偶在本市开户缴存住房公积金满一个月即可申请住房公积金贷款。

配偶或其他产权共有人具有完全民事行为能力，在申请贷款时已开户缴存住房公积金满一个月，可以作为共同借款人合并计算贷款额度。

配偶为现役军人，提供团级以上部队出具的住房公积金缴存证明，可以作为共同借款人合并计算贷款额度。

2、具有合法有效的房屋买卖合同、协议或建造、翻建、大修自住房的各项批准文件；

3、具有稳定的经济收入和偿还贷款本息的能力，个人征信良好，无影响贷款偿还能力的其他债务；

4、职工、配偶及其他共同借款人无尚未还清的住房公积金贷款；

5、“商转公”贷款还应满足以下条件：

（1）职工所贷商业住房贷款已正常归还贷款1个月以上，且未处于逾期状态；

（2）商业住房贷款用于购买本市自住房，职工未使用该房屋进行住房公积金贷款，贷款房屋仅存在商业住房贷款设定的抵押权，无其他抵押、查封等权利限制情形,该房屋已办理不动产权证（房屋所有权证和国有土地使用权证）；

（3）商业银行书面同意职工提前偿还商业住房贷款并在本行办理商转公贷款手续；

（4）贷款额度、期限不得超过商业住房贷款剩余本金和剩余期限。

6、借款人还清住房公积金贷款本息后，在符合条件的情况下，可再次申请住房公积金贷款，第三次及以上申请住房公积金贷款不予受理。

贷款次数的认定以公积金信息管理系统记载的住房公积金贷款记录为准。

职工、配偶及其他共同借款人共同办理的住房公积金贷款，为一次贷款；各自办理的贷款，合并计算贷款次数。

7、申请住房公积金贷款时，缴存职工有以下情形之一的，不予贷款：

（1）缴存职工通过伪造、变造证明材料，虚构劳动关系、虚构住房消费行为等手段套取住房公积金或骗取住房公积金贷款的，自违规行为登记之日起5年内不得申请住房公积金贷款；

（2）根据公积金信息管理系统和中国人民银行征信系统查询结果，最近五年内住房公积金贷款、商业贷款存在单笔连续三次（含）或累计六次（含）以上逾期记录的；

（3）根据中国人民银行征信系统查询结果，商业贷款当前账户状态为呆账或当前存在逾期记录的；

（4）根据中国人民银行征信系统查询结果，信用卡当前账户状态为冻结、止付、呆账或当前存在逾期记录的；

（5）根据中国人民银行征信系统查询结果，最近五年内信用卡存在连续十次（含）以上逾期或累计二十次（含）以上逾期记录的；

（6）存在其他严重失信行为的。

四、申请贷款所需材料

以上材料未注明为复印件的,均须提供原件

五、贷款额度、期限及利率

（一）住房公积金贷款额度的确定，取以下三项额度的最低值：

1、最高贷款额度。双职工最高贷款额度为100万元，单职工最高贷款额度为50万元。

（1）科技创新创业人才最高额度：“两院”院士等国际国内顶尖人才（A类）和国家“万人计划”专家等国家级领军人才（B类），为最高贷款额度的4倍；省“双创人才”等省部级领军人才（C类），为最高贷款额度的2.5倍；市“双创计划”等市级领军人才（D类），为最高贷款额度的1.5倍。

（2）泰州凤城英才卡持卡人员最高额度：“金凤卡”持卡人员，为最高贷款额度的4倍；“银凤卡”持卡人员，为最高贷款额度的2.5倍；“凤凰卡”持卡人员，为最高贷款额度的1.5倍。

（3）取得硕士研究生或高级职称及以上的职工，最高额度为双职工150万元、单职工75万元。

硕士研究生及以上的认定以毕业证书或学位证书为准，高级职称的认定以职称证书为准。

（4）生育二孩的泰州市户籍家庭（贷款时至少一名子女未满18周岁），最高额度为双职工140万元、单职工70万元；生育三孩的泰州市户籍家庭（贷款时至少一名子女未满18周岁），最高额度为双职工160万元、单职工80万元。

（5）职工购买二星级居住类绿色建筑（新建商品住房）的，最高额度上浮10%，购买三星级或者超低能耗居住类绿色建筑（新建商品住房）的，最高额度上浮20%。

二星级、三星级或者超低能耗建筑的认定以市区住建部门提供的名单为准。

（6）职工购买改善性住宅的，最高额度上浮20%。

改善性住宅的认定以市自然资源和规划或住建部门文件为准。

（7）绿色建筑与改善性住宅政策不叠加享受，但均可与二孩三孩家庭、科创人才、英才卡及取得硕士研究生或者高级职称及以上的家庭住房公积金贷款额度支持政策叠加享受。

2、按照房屋总价比例确定贷款限额。

（1）购买预售、现售商品住房的，最高可贷额度为房屋总价的80%；购买再交易住房、房改房的，最高可贷额度为房屋总价的60%；购买拆迁安置房的，最高可贷额度为房屋总价的80%（无法确定房屋总价的，由公积金管理中心委托机构对房产进行评估并承担评估费用）；建造、翻建、大修自住房的，最高可贷额度为房屋修、建费用的60%。

用另一套国有土地上住房进行评估抵押的，最高可贷额度不超过抵押房屋评估价值的60%。

（2）预售、现售商品住房的房屋总价，是指购房人购买预售、现售商品住房及随预售、现售商品住房一并出售的阁楼、车库、有独立产权车位等所支付的价款，不包含单独购买车库和车位所支付的价款。

（3）住房公积金贷款所购房屋存在未成年的共有产权人的,根据房价总额剔除未成年人份额后的购房价款确定可贷额度。

住房公积金贷款所购房屋有已成年但不参与共同借款的共有产权人，房屋产权明确为按份共有的，按照贷款申请人所占份额确定可贷额度。

3、按照申请人的还贷能力确定贷款额度。根据最近六个月内职工每月缴存住房公积金的平均数额确定贷款限额，其计算公式为：可贷额度＝借款人月缴存住房公积金数额×12×贷款期限×2＋共同借款人月缴存住房公积金数额×12×贷款期限×2。

对可贷额度较低的职工家庭设置住房公积金贷款保底额度，金额为20万元。

职工购买二星级居住类绿色建筑（新建商品住房）、住房公积金贷款额度达不到最高额度的，可贷额度上浮10%；购买三星级或者超低能耗居住类绿色建筑（新建商品住房）、住房公积金贷款额度达不到最高额度的，可贷额度上浮20%；可贷额度上浮后不超过最高贷款额度。

在泰高校毕业生留泰就业创业5年内，在泰州购买首套自住商品住房的，住房公积金贷款额度在可贷额度基础上上浮50%（可与购买绿色建筑叠加上浮），可贷额度上浮后不超过最高贷款额度。

职工申请的住房公积金贷款额度低于以上三项额度的，按照申请额度确定最终贷款额度。

（二）住房公积金贷款期限的确定取以下两项期限的最低值：

1、申请人的剩余工作年限（法定退休年龄与申请贷款时的实际年龄之差，计算口径为按月计算，不足一年的进整到一年）。

2、职工购买、建造自住房（含拆迁安置房）的住房公积金贷款期限最长为30年，购买再交易住房、房改房和翻建、大修自住房的住房公积金贷款期限最长为20年。

职工申请的住房公积金贷款期限低于以上两项期限的，按照申请期限确定最终贷款期限，但住房公积金贷款每月还款额超过家庭月收入60%的，应按两项期限的最低值确定最终贷款期限。

（三）住房公积金贷款利率按照中国人民银行颁布的利率标准执行。

贷款期内如遇利率调整，于次年1月1日起，对一年期以上的贷款按相应利率档次执行新的利率。一年期的贷款，利率不予调整。

六、贷款担保

申请人申请住房公积金贷款应当提供担保，担保形式包括但不限于抵押、质押、保证等，具体如下：

1、购买预售、现售商品住房的，用所购房屋进行抵押，在房屋交付、办理抵押之前由房地产开发企业出具保证函进行阶段性保证担保。

2、购买再交易住房、房改房、拆迁安置房的，用所购房屋进行抵押。

3、建造、翻建和大修自住房的，提供本市另一套国有出让土地上住房进行评估抵押，抵押物应当无其他抵押权人且无查封等权利限制情形。

4、申请人可以有价证券（国债、银行定期存单）进行质押来代替房产抵押，有价证券须得到公积金管理中心和受托银行的认可。

5、申请人无法提供住房抵押或有价证券质押的，可由缴存住房公积金的职工提供联保（可以是一人，也可以是多人），联保职工须满足以下条件：

（1）在本市缴存住房公积金，个人住房公积金账户有不少于所担保贷款金额的缴存余额；

（2）联保期间，个人住房公积金账户由公积金管理中心予以冻结；

（3）联保期间，不得办理任何住房公积金提取或外市转出。

6、“商转公”贷款抵押有两种方式供职工选择办理：

（1）本套房产抵押。职工用商业住房贷款所购房屋进行顺位抵押；

（2）另一套房抵押。职工可提供本市另一套国有出让土地上住房进行评估抵押，抵押物应当无其他抵押权人且无查封等权利限制情形。

七、办理流程

八、贷款偿还

1、还款方式。

贷款期限为一年的，实行到期一次性还本付息。

贷款期限在一年以上的，实行按月偿还本息，借款人可以选择等额本息或等额本金的还款方式，一年可以变更一次，变更还款方式应由主借款人向公积金管理中心进行申请。

借款人可以选择柜台还款或委托银行代扣方式进行还款。柜台还款需要借款人每月到受托银行柜台办理还款手续，委托银行代扣需要借款人到受托银行办理委托代扣手续，委托银行代扣的，受托银行在不超过当月应还金额的前提下对银行卡内余额有多少扣多少。

2、贷款期限在一年以上的，借款人自贷款发放的次月开始按月偿还贷款本息。还款日为每月的10号、20号和30号（2月份平年为28号、闰年为29号）。10号和20号的还款日遇节假日顺延，30号的还款日遇节假日提前。

3、借款人、配偶及其他共同借款人可以提取住房公积金偿还住房公积金贷款。

4、借款人可以部分提前还款，也可以提前还清贷款，提前还款到公积金管理中心或受托银行柜台办理。

部分提前还款的，办理部分提前还款后仍须每月按时足额还款。

借款人申请部分提前还款的，系统处理默认为提前还款后每月还款额不变、还款期限自动缩短。借款人如要办理部分提前还款后降低每月还款额、还款期限不变的，应向公积金管理中心或受托银行特别提出。

5、借款人未按借款合同约定的期限偿还贷款的，应当按借款合同约定或者国家有关规定支付罚息。

6、借款人足额还款时，贷款人按照先利息后本金的顺序对还款进行处理，借款逾期产生罚息的，还款优先用于偿还罚息；借款人的还款不足以清偿应付债务数额的，还款按实现债权的费用，罚息、利息及本金的先后顺序清偿。

7、借款人通过受托银行结清全部贷款本息后，由受托银行办理住房抵押权注销登记手续。

受托银行应当根据借款人的需要为其出具还款明细、贷款结清证明等相关信息证明。